隨著我國市場經(jīng)濟體制的逐步完善和金融市場的快速發(fā)展，融資效率越來越成為企業(yè)發(fā)展的關鍵。對于中小企業(yè)而言，如何選擇融資方式，怎樣把握融資規(guī)模以及各種融資方式的利用時機、條件、成本和風險，是企業(yè)進行融資前需要認真分析和研究的。那么，企業(yè)融資方案怎么制定呢？
融資總收益大于融資總成本
企業(yè)進行融資，首先應該考慮的是，融資后的投資收益如何？因為融資則意味著需要成本，融資成本既有資金的利息成本，還有可能是昂貴的融資費用和不確定的風險成本。因此，只有確信利用籌集的資金所預期的總收益要大于融資的總成本時，才有必要考慮。這是企業(yè)進行融資決策的首要前提。
企業(yè)融資規(guī)模要量力而行
企業(yè)在籌集資金時，首先要確定企業(yè)的融資規(guī)模?；I資過多，或者可能造成資金閑置浪費，增加融資成本；或者可能導致企業(yè)負債過多，使其無法承受，償還困難，增加經(jīng)營風險。而籌資不足，又會影響企業(yè)投融資計劃及其它業(yè)務的正常發(fā)展。因此，企業(yè)在進行融資決策之初，要根據(jù)企業(yè)對資金的需要、企業(yè)自身的實際條件以及融資的難易程度和成本情況，量力而行來確定企業(yè)合理的融資規(guī)模。
選擇企業(yè)最佳融資機會
一般來說，要充分考慮以下幾個方面：第一，企業(yè)融資決策要有超前預見性，企業(yè)要能夠及時掌握國內(nèi)和國外利率、匯率等金融市場的各種信息，了解宏觀經(jīng)濟形勢、貨幣及財政政策以及國內(nèi)外政治環(huán)境等各種外部環(huán)境因素，合理分析和預測能夠影響企業(yè)融資的各種有利和不利條件以及可能的各種變化趨勢，以便尋求最佳融資時機，果斷決策。
第二，考慮具體的融資方式所具有的特點，并結(jié)合本企業(yè)自身的實際情況，適時制定出合理的融資決策。
盡可能降低企業(yè)融資成本
企業(yè)融資成本是決定企業(yè)融資效率的決定性因素，對于中小企業(yè)來說，選擇哪種融資方式有著重要意義。一般情況下，按照融資來源劃分的各種主要融資方式融資成本的排列順序依次為：財政融資、商業(yè)融資、內(nèi)部融資、銀行融資、債券融資、股票融資。另外，在選擇銀行融資時，要充分注意各銀行間不同的信貸政策，選擇對中小企業(yè)最為有利、最為優(yōu)惠的銀行。例如，以四大商業(yè)銀行之一的中國銀行為例，該銀行近年來特別出臺了扶持中小企業(yè)的信貸政策，對扶持行業(yè)、利率、風險控制方面都有十分詳細具體的規(guī)定。在行業(yè)政策方面，中國銀行重點支持通信、電子信息、生物工程、新能源、新型材料等具有高科技含量、高附加值、高成長性的朝陽行業(yè)以及能大量吸納就業(yè)、節(jié)能降耗、有利于環(huán)境保護、能夠出口創(chuàng)匯的各類項目。在地區(qū)政策上，中國銀行重點支持經(jīng)濟環(huán)境好、人才基礎好，地方政策、法律法規(guī)健全配套，還貸意識好、信用好的地區(qū)。對于已建立對中小企業(yè)融資貸款能夠提供擔保的“中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)”、已經(jīng)建立向企業(yè)提供貸款貼息、無償資助、資本金投入的“中小企業(yè)創(chuàng)新基金”的地區(qū)優(yōu)先支持。
中國銀行對中小企業(yè)的支持對象是有市場，技術含量高，發(fā)展?jié)摿Υ?，?jīng)營者品德素質(zhì)高，綜合效益好的企業(yè)，特別是符合國家目前積極引導和支持的科技型中小企業(yè)，支持這些企業(yè)向“專、精、特、新”的方向發(fā)展。對于列入科學技術部和財政部每年向社會發(fā)布“科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金”支持的項目和企業(yè)要優(yōu)先予以支持，而對于領導班子尤其是“一把手”能力差，經(jīng)營管理混亂，產(chǎn)品缺乏市場，不符合國家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策、還款信譽不好、自有資金不足，無法提供可靠擔保抵押手段的企業(yè)則限制或不予支持。此外，中國銀行采取低風險低利率，高風險高利率的利率政策，并參考企業(yè)信用等級制定不同利率：對信用等級為AAA、AA、A級的中小企業(yè)，貸款利率一般不低于法定利率；對信用等級為BBB、BB、B級的中小企業(yè)，貸款利率一般不低于法定利率上浮10％；對信用等級為CCC級及以下的中小企業(yè)，貸款利率一般不低于法定利率上浮20％，最高可至法定利率上浮30％。此外，中國銀行還制定了詳細的風險控制政策。
除中國銀行外，各商業(yè)銀行的信貸政策各不相同，對此，中小企業(yè)應該多方了解，掌握其政策特點，選擇最佳的服務銀行。
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