黃益平教授認(rèn)為，中小企業(yè)融資難融資貴是一個(gè)全球性問(wèn)題，與經(jīng)濟(jì)大環(huán)境密切相關(guān)。
“2016中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”于7月7日在北京舉行，本次論壇的主題為：未來(lái)銀行之路·轉(zhuǎn)型與突圍。一場(chǎng)關(guān)于“商業(yè)銀行突圍之路、未來(lái)之路在哪？”的圓桌對(duì)話(huà)在行業(yè)精英中展開(kāi)。央行貨幣政策委員會(huì)委員黃益平在會(huì)上談到，融資難、融資貴在任何社會(huì)、任何階段都會(huì)有的，其原因是多方面的，而更多的是源于外部環(huán)境對(duì)銀行的影響，比如中小企業(yè)自身特點(diǎn)、行業(yè)政策等。以下根據(jù)談話(huà)實(shí)錄整理：
融資難、融資貴這個(gè)事情應(yīng)該說(shuō)在任何社會(huì)、任何階段都會(huì)有的，你只要去問(wèn)、去說(shuō)企業(yè)家們是不是有融資難、融資貴的問(wèn)題，我想永遠(yuǎn)會(huì)有人覺(jué)得。一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)融資難、融資貴是一個(gè)全球性的現(xiàn)象。中小企業(yè)因?yàn)闆](méi)有太多的抵押資產(chǎn)，它的歷史比較短，也沒(méi)有很多好的數(shù)據(jù)來(lái)支持，再加上其他方面的問(wèn)題，總而言之它們不太滿(mǎn)足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做融資的一些要求，所以中小企業(yè)融資難、融資貴。
融資問(wèn)題主要因?yàn)橥獠凯h(huán)境對(duì)銀行的影響
我覺(jué)得中國(guó)的融資難、融資貴的問(wèn)題可能比較突出，可能有銀行的問(wèn)題，今天已經(jīng)討論很多，我想更多的是外部環(huán)境對(duì)銀行的影響。舉個(gè)例子，如果有人要給中小企業(yè)融資，一般我們認(rèn)為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)比較大，雖然如此，它回報(bào)的利率會(huì)比較高。事實(shí)上我們現(xiàn)在說(shuō)對(duì)存貸款基準(zhǔn)利率的波動(dòng)區(qū)間已經(jīng)完全放開(kāi)了，然而并沒(méi)有完全做到自由，即一個(gè)金融機(jī)構(gòu)并不能做到完全自由地決定它的存貸款的利率，這個(gè)顯然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較高的中小企業(yè)貸款是不利的。
凈值調(diào)查阻礙多導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難
中小企業(yè)做融資難度比較大，另一個(gè)原因是凈值調(diào)查比較困難。因?yàn)樗鼈兇蠖鄾](méi)有數(shù)據(jù)、沒(méi)有抵押資產(chǎn)、沒(méi)有歷史，風(fēng)險(xiǎn)本身就比較高，任何人來(lái)做貸款凈值調(diào)查的成本比較高，也意味著這個(gè)融資成本會(huì)比較高。但是在很多地方，如果能有一個(gè)很好的征信系統(tǒng)，這個(gè)問(wèn)題是可以部分克服的。我們現(xiàn)在沒(méi)有一個(gè)特別理想的征信系統(tǒng)，尤其是對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，所以它的融資更加困難一些。我猜測(cè)，我們的監(jiān)管部門(mén)，包括銀行本身，對(duì)于不良率都有比較嚴(yán)厲的考核。比如我曾經(jīng)聽(tīng)說(shuō)，有一些銀行如果一個(gè)地區(qū)的不良率超過(guò)一定數(shù)字，行長(zhǎng)會(huì)就地免職，還不許調(diào)走，一直要追壞賬追到底。這樣對(duì)于不良率的高度重視，我認(rèn)為是對(duì)的，但是對(duì)于不良率僵化的要求非常不利于中小企業(yè)貸款。所以我想說(shuō)，我們這個(gè)問(wèn)題確實(shí)很突出，而且它其實(shí)有一些政策環(huán)境、外部環(huán)境或者是監(jiān)管的要求，實(shí)際上不鼓勵(lì)或者是不太鼓勵(lì)銀行做這方面的工作，這是我覺(jué)得應(yīng)該改變的。除了銀行要努力，監(jiān)管部門(mén)也需要做努力。
融資難和融資貴不可一概而論
同時(shí)，我們經(jīng)常說(shuō)中小企業(yè)融資難、融資貴，其實(shí)我一直覺(jué)得融資難和融資貴兩個(gè)事情是要分開(kāi)來(lái)說(shuō)的，不能一概而論。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果一家企業(yè)在我們的銀行正規(guī)部門(mén)融到資，通常情況下其實(shí)并不是很貴的，但現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)確實(shí)是比較難。如果是到非正規(guī)市場(chǎng)去融資，現(xiàn)在其實(shí)也不是那么難，渠道很多：民間借貸、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等，有很多地方企業(yè)都可以去融資，只不過(guò)貴得不得了。所以解決這個(gè)問(wèn)題我覺(jué)得不能簡(jiǎn)單抓住銀行，讓它們把利率給壓下來(lái)，把中小企業(yè)貸款的比重提上來(lái)，而是需要一系列的改革。我覺(jué)得核心還是市場(chǎng)化的改革，讓大家有一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的、寬松的、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高度重視的氛圍，給金融機(jī)構(gòu)做中小企業(yè)融資比較良好的政策和監(jiān)管環(huán)境。
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