根據(jù)聯(lián)合國的數(shù)據(jù)，截至2013年，中國人的平均壽命已從1965年的46歲大幅提升到74歲，幾乎三分之一的受訪者自身的壽命預(yù)期超過90歲，中國已成為世界人口老齡化速度最快、老年人口最多的國家之一。
而政府養(yǎng)老金系統(tǒng)成為財(cái)政負(fù)擔(dān)已是全球性的問題，特別是養(yǎng)老金系統(tǒng)較新的國家或地區(qū)對(duì)壓力尤其敏感。有統(tǒng)計(jì)顯示，我國養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶當(dāng)期缺口大，個(gè)人賬戶累積空賬多，預(yù)計(jì)今年財(cái)政給予養(yǎng)老金的補(bǔ)貼或超過6000億元。
面對(duì)人口快速老齡化，中國正試著改革養(yǎng)老金計(jì)劃，但養(yǎng)老金給付依個(gè)人的工作和居民身份而有所不同，這種結(jié)構(gòu)導(dǎo)致了中國人口針對(duì)退休準(zhǔn)備存在相當(dāng)大的差異。
目前，中國人主動(dòng)安排退休計(jì)劃的意識(shí)還較為薄弱，僅9%的受訪者正在“非常積極地”管理自己的退休儲(chǔ)蓄，只有22%的受訪者會(huì)與金融專業(yè)人士合作，共同制定家庭財(cái)務(wù)決策。
報(bào)告稱，造成這種現(xiàn)象的原因主要有兩個(gè)，一方面是文化因素，中國人重視儲(chǔ)蓄但不愿為退休進(jìn)行投資，然而對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄可持續(xù)與否的不確定性卻隨著退休年齡不斷接近而升高；另一方面，國人的退休規(guī)劃主要是通過向家人和朋友尋求信息，但一些非城市地區(qū)信息來源尤其有限。報(bào)告還發(fā)現(xiàn)，76%受訪者沒有從雇主處獲取更多信息的意愿。
調(diào)查結(jié)果顯示，中國消費(fèi)者目前的退休計(jì)劃較為單一有限，所以未來金融服務(wù)機(jī)構(gòu)還有很大空間可以提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)。SOA研究常務(wù)董事Dale Hall表示，SOA也在幫助人們認(rèn)識(shí)到為退休后的財(cái)務(wù)問題早作準(zhǔn)備的重要性，特別是在人們壽命不斷延長(zhǎng)的當(dāng)下，顯得尤為重要。
實(shí)際上，目前，消費(fèi)者意識(shí)已顯現(xiàn)出轉(zhuǎn)變，隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和個(gè)人受教育程度的提升，大部分中國消費(fèi)者都能夠進(jìn)行一項(xiàng)退休規(guī)劃。報(bào)告預(yù)測(cè)，未來退休年齡將不斷提高，并鼓勵(lì)退休人群嘗試可提供終生收入保障的金融服務(wù)，因而保險(xiǎn)公司將會(huì)扮演重要的角色并面臨新的機(jī)遇。
同時(shí)，報(bào)告也建議保險(xiǎn)公司以創(chuàng)新的方式提升消費(fèi)者對(duì)于主動(dòng)規(guī)劃退休收入的意識(shí)，針對(duì)鄉(xiāng)村人口和在職群體開發(fā)相應(yīng)的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品和團(tuán)體產(chǎn)品，并同時(shí)增加透明度以獲得消費(fèi)者信任。
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